தங்கம் வாங்கப் போறீங்களா? வட்டியுடன் இரட்டிப்பு லாபம் தரும் RBI-யின் சூப்பர் திட்டம்!

தங்கத்தின் விலை தொடர்ந்து உச்சம் தொட்டு வரும் இந்த காலகட்டத்தில், செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் பாதுகாப்பு கவலைகள் இல்லாமல் தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழங்கும் மிகச் சிறந்த திட்டம் தான் தங்கப் பத்திரங்கள் (Sovereign Gold Bonds - SGB).

இது இந்திய அரசால் ரிசர்வ் வங்கி மூலம் வெளியிடப்படும் ஒரு அரசுப் பத்திரம் ஆகும். தங்கத்தை நகையாகவோ அல்லது நாணயமாகவோ (Physical Gold) வாங்குவதற்குப் பதிலாக, டிஜிட்டல் அல்லது காகித வடிவப் பத்திரமாக இதை வாங்கலாம். இதன் மதிப்பு 24 கேரட் தூய தங்கத்தின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

SGB-யில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

தங்கப் பத்திரங்களை நாம் நினைத்த நேரத்திலெல்லாம் வாங்க முடியாது. ரிசர்வ் வங்கி ஆண்டிற்குச் சில முறை வெளியீடுகளை (Tranches) அறிவிக்கும். அந்த குறிப்பிட்ட நாட்களில் மட்டுமே புதிய பத்திரங்களை வாங்க முடியும்.

எங்கு வாங்கலாம்?

வங்கிகள்: ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), HDFC, ICICI போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அரசு மற்றும் தனியார் வங்கிகளில் நேரடியாகவோ அல்லது நெட்பேங்கிங் (Net Banking) மூலமாகவோ விண்ணப்பிக்கலாம்.
தபால் நிலையங்கள்: தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அரசுத் தபால் நிலையங்களில் ஆஃப்லைன் மூலமாகப் படிவம் பூர்த்தி செய்து வாங்கலாம்.
பங்குச் சந்தைகள் (Stock Exchanges): உங்களிடம் டிமேட் (Demat) கணக்கு இருந்தால், Zerodha, Groww அல்லது வங்கி ப்ரோக்கரேஜ் தளங்கள் வழியாக மிக எளிதாக ஆன்லைனில் வாங்கலாம்.
SHCIL: Stock Holding Corporation of India கிளைகளிலும் வாங்க முடியும்.

முக்கிய குறிப்பு: இணையவழியில் (Online) விண்ணப்பித்து, டிஜிட்டல் முறையில் பணம் செலுத்தினால் ஒரு கிராமுக்கு ரூ. 50 தள்ளுபடி அரசாலை வழங்கப்படுகிறது.

தங்கப் பத்திரங்களின் (SGB) முக்கிய நன்மைகள்

நகை வாங்குவதையோ அல்லது காயின்களாக வாங்குவதையோ விட, SGB பல மடங்கு லாபகரமானதாக இருக்க முக்கியக் காரணங்கள் இவைதான்:

ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டி: தங்கத்தின் விலை உயர்வால் கிடைக்கும் லாபம் மட்டுமின்றி, நீங்கள் முதலீடு செய்த ஆரம்பத் தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டி வழங்கப்படும் (அரை ஆண்டுக்கு ஒருமுறை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாக வரவு வைக்கப்படும்). தங்கம் உங்களுக்கு வட்டி தரும் ஒரே திட்டம் இதுதான்.
செய்கூலி, சேதாரம் இல்லை: நகை வாங்கும்போது 10% முதல் 20% வரை செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் 3% GST வரியாகவே வீணாகும். SGB-யில் இந்த இழப்புகள் துளியும் இல்லை; நீங்கள் கொடுக்கும் பணம் முழுவதும் தங்கமாகவே மாறும்.
வரி விலக்கு (Tax Exemption): இதன் முதிர்வு காலம் (Maturity Period) 8 ஆண்டுகள் ஆகும். 8 ஆண்டுகள் வரை காத்திருந்து முதிர்ச்சியடையும் போது, தங்கத்தின் விலை உயர்வால் உங்களுக்கு கிடைக்கும் லாபத்திற்கு (Capital Gains) முழுமையாக வரி விலக்கு உண்டு.
பாதுகாப்பு: திருடு போய்விடும் என்ற பயமோ, லாக்கர் வாடகையோ, தங்கத்தின் தூய்மை குறித்த கவலையோ கிடையாது. இது இந்திய அரசாங்கத்தின் உத்தரவாதத்துடன் வருகிறது.
எளிதில் பணமாக்கலாம்: 8 ஆண்டுகள் முதிர்வு காலம் என்றாலும், 5-வது ஆண்டிற்குப் பிறகு நீங்கள் விரும்பினால் ரிசர்வ் வங்கியிடமே திரும்ப ஒப்படைத்து பணமாக்கிக் கொள்ளலாம். டிமேட் கணக்கில் வைத்திருந்தால், எப்போது வேண்டுமானாலும் பங்குச்சந்தையில் விற்றுக்கொள்ளலாம்.
கடன் வசதி: அவசர பணத் தேவைக்கு, இந்தப் பத்திரங்களை வங்கிகளில் அடமானமாக வைத்து எளிதில் கடன் (Loan against SGB) பெற முடியும்.

SGB மூலம் கிடைக்கும் இரட்டை லாபத்தைக் கணக்கிடுங்கள்

SGB-யில் விலை உயர்வு லாபம் மற்றும் வட்டி வருமானம் என இரண்டு வகையிலும் லாபம் கிடைக்கிறது. நீங்கள் முதலீடு செய்ய நினைக்கும் தொகையில் 8 வருட முடிவில் எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும் என்பதைத் தோராயமாகக் கணக்கிட இந்தக் கருவியைப் பயன்படுத்தவும்:

SGB திட்டத்தின் சிறப்பம்சங்கள்: டிஜிட்டல் அல்லது காகித வடிவில் வாங்கப்படும் இந்தத் தங்கப் பத்திரங்களுக்குச் செய்கூலி, சேதாரம் கிடையாது. நீங்கள் செலுத்தும் முழுத் தொகையும் 24 கேரட் தூய தங்கமாகவே முதலீடு செய்யப்படுகிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஆரம்பத் தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டி உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாக வரவு வைக்கப்படும். தங்கம் விலை உயர்வால் கிடைக்கும் லாபம் மட்டுமின்றி, வட்டியும் தரும் ஒரே திட்டம் இதுதான்.

வரி விலக்கு மற்றும் பாதுகாப்பு: இதன் முதிர்வு காலம் 8 ஆண்டுகள் ஆகும். 8 ஆண்டுகள் கழித்து முதிர்ச்சியடையும் போது கிடைக்கும் லாபத்திற்கு முழுமையான வரி விலக்கு (Tax Exemption) உண்டு. திருட்டு பயமோ, லாக்கர் வாடகையோ கிடையாது. அவசரப் பணத் தேவைக்கு இதனை அடமானமாக வைத்து வங்கிகளில் எளிதாகக் கடனும் பெறலாம். ஆன்லைனில் வாங்கினால் ஒரு கிராமுக்கு ரூ. 50 தள்ளுபடியும் வழங்கப்படுகிறது.

எங்கு, எப்படி வாங்குவது? ரிசர்வ் வங்கி அறிவிக்கும் வெளியீட்டு நாட்களில் (Tranches), அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கிகள், தபால் நிலையங்கள் அல்லது உங்களின் டிமேட் (Demat) கணக்குகள் மூலமாக ஆன்லைனில் மிக எளிதாக முதலீடு செய்யலாம்.

பங்குச்சந்தை முதலீடுகள் ஏற்ற இறக்கங்களைச் சந்தித்து வரும் நிலையில், பாதுகாப்பான வருமானம் தரக்கூடிய இந்த SGB திட்டம் நடுத்தர மக்களுக்கும், குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காகத் தங்கம் சேர்க்க நினைக்கும் பெற்றோருக்கும் ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும். அடுத்த வெளியீட்டுத் தேதி அறிவிக்கப்படும் போது உங்களது முதலீட்டைத் தொடங்கி, லாபத்தை உறுதி செய்துகொள்ளுங்கள்!